Brenda / 2025-12-14
銀髮族的財務安全：謹防針對長輩的小額借貸騙局與不當銷售
或許有人會認為，小額借貸金額不大，即便上當，損失也有限。但這種想法低估了其對固定收入族群的殺傷力。對多數銀髮族而言，收入來源主要是退休金、儲蓄利息或子女奉養，金額固定且增長空間有限。一旦陷入還款條件不利的小額貸款，每個月的本息支出就會成為沉重的財務負擔。更危險的是，若一開始是為了應急而借款，但還款壓力導致日常開支緊縮，...
Becky / 2025-12-07
資產傳承規劃中的常見錯誤：避開這些陷阱，保護您的財富
在華人傳統文化中，討論身後事往往被視為禁忌，這導致許多人在進行資產傳承規劃時選擇獨自完成，避免與家人溝通。然而，這種「驚喜式」的傳承方式經常成為家庭矛盾的導火線。當家人突然發現分配方式與預期不符時，容易產生誤解與不信任，甚至質疑規劃的公平性。我們建議在制定資產傳承規劃的過程中，適度地與關鍵家庭成員進行溝通。這不代表需要...
Nancy / 2025-12-06
退休規劃新選擇：智能投資的長期效益
隨著金融科技的不斷發展，退休規劃已經從過去的被動儲蓄轉變為主動的資產增長。無論是透過智能 投資平台的專業管理，還是利用買美股平台的多元化機會，抑或是藉助股票 app的規劃工具，現代投資者都比過去擁有更多工具來打造理想的退休生活。重要的是開始行動，並在專業指導下堅持長期投資策略，讓時間與複利成為實現退休目標的最佳夥伴。
Aviva / 2025-12-01
加密貨幣投資熱潮下的冷思考：門診保險才是基本保障
不同年齡層的投資者需要調整門診保險的配置比例：25-35歲族群可側重於意外門診和急性病保障；35-45歲應增加慢性病門診保障；45歲以上則需要全面性的門診保險，涵蓋各種可能的身體狀況。「門診保險不是消費，而是對投資能力的保護。」一位資深財務規劃師強調，「當投資者知道自己的基礎醫療需求已被覆蓋，他們在面對市場波動時就能保...
Elizabeth / 2025-11-28
退休規劃的隱形殺手：持續性支出的長期影響
退休規劃時，多數人首先想到的是儲蓄不足或投資失利，卻往往忽略那些看似微小的持續性支出，正悄悄侵蝕著我們的退休資本。這些支出如同財務上的慢性病，初期症狀不明顯，但隨著時間推移，其複利效果將產生驚人的破壞力。以信用卡學費為例，許多人選擇分期支付進修費用，卻未仔細計算循環利息對長期財務的影響。更值得關注的是，現代人習慣將個人...
Hailey / 2025-11-17
養老規劃工具箱：7款退休預算APP評比
退休規劃」這類入門工具開始，先建立基本的退休預算概念。這些APP通常操作簡單，能幫助你快速了解自己與理想退休生活的差距。對於已有一定理財經驗的使用者，「財富導航師」或「智投退休大師」會是更好的選擇，它們提供的進階分析能讓你更精細地優化養老規劃。特別要注意的是，選擇工具時應該考慮其數據更新頻率，經濟環境和法規時常變動，過...
SUNNY / 2025-11-16
退休家庭旅遊保險注意事項：通膨壓力下哪些保障最容易忽略？
對於經常旅遊的退休家庭來說，建立定期檢視保險保障的習慣至關重要。建議每兩年重新評估一次旅遊保險的保障額度，並根據最新的通膨數據進行調整。同時，也要考慮個人健康狀況的變化，適時增加相關的附加保障。具體的檢視方法可以包括：比較目的地國家過去兩年的醫療費用漲幅、評估個人用藥需求的變化、檢查緊急救援服務的涵蓋範圍等。透過這些系...
Blanche / 2025-11-06
比特幣新手常見誤區：退休人士投資前必須了解的三大加密貨幣風險真相
國際清算銀行的報告指出，2023年全球加密貨幣詐騙案件中有31%針對55歲以上投資者。退休人士在投資加密貨幣時需特別警惕以下風險：私鑰管理風險：不同於銀行帳戶可透過客服找回密碼，加密貨幣錢包私鑰一旦遺失即永久無法恢復資產。建議採用硬體錢包結合紙備份的多重保護方案。交易所選擇風險：全球有超過500家加密貨幣交易所，但僅約...
Yilia / 2025-10-20
銀髮族必看：保單捐贈與退休規劃的完美結合
在眾多資產類別中，人壽保單具有獨特的價值特性，它不僅是風險管理的工具，更可能成為傳承愛心的媒介。當我們談到退休規劃時，多數人首先想到的是不動產、存款或股票，卻常常忽略保單這項隱形資產的特殊性。保單的價值不僅體現在現金價值上，更在於其具備的槓桿效果——透過相對較少的保費支出，就能創造出可觀的保障額度。這種特性
Magical / 2025-10-07
香港保險VS本地保單：退休人士跨境投保的5大隱形成本拆解
5%保證收益」的保守訴求，讓許多退休族心動不已。根據國際貨幣基金組織（IMF）2023年報告，亞太地區跨境保險資金流動年增15%，其中退休族群占比超過40%。然而，68%的跨境保單持有人低估了匯兌損益與稅務合規成本，導致實際收益較預期減少20-30%。為什麼追求高收益的退休規劃，反而可能侵蝕老本？
