TU評級的計算方式是什麼？

TU評級（TransUnion信用評分）是香港最廣泛使用的信用評分系統，由環聯資訊有限公司（TransUnion）提供。這個評分系統通過分析個人的信用行為，計算出一個介於1000至4000之間的數字，分數越高代表信用越好。評分的計算邏輯主要基於以下幾個因素：

• 還款紀錄（35%權重）：按時還款是影響評分的最重要因素，逾期還款會大幅降低評分。
• 信用使用率（30%權重）：信用卡使用額度佔總信用額度的比例，建議控制在30%以下。
• 信用歷史長度（15%權重）：信用帳戶的開立時間越長，評分越高。
• 新信用查詢（10%權重）：短期內多次申請新信用（如TU借錢或信用卡加額TU）會降低評分。
• 信用組合（10%權重）：擁有多種類型的信用帳戶（如信用卡、貸款）有助於提高評分。

舉例來說，如果你經常按時還款且信用卡使用率低，你的TU評級I可能會接近4000分；反之，若有多筆逾期紀錄或短期內頻繁申請TU借錢，評分可能跌至1000分左右。 tu 借 錢

查詢TU評級是否會影響評分？

許多人都擔心查詢信用報告會影響評分，實際上這取決於查詢的類型。信用查詢分為兩類：

• 自行查詢（Soft Inquiry）：個人透過環聯官網或APP查詢自己的信用報告，這類查詢不會影響評分。
• 銀行或金融機構查詢（Hard Inquiry）：當你申請信用卡加額TU、TU借錢或貸款時，銀行會查詢你的信用報告，這類查詢會輕微降低評分（通常5-10分）。

根據環聯數據，香港平均每人每年會有2-3次Hard Inquiry。若短期內多次申請信用產品（如一個月內申請多張信用卡），評分可能顯著下降，因為這會被視為財務壓力大的信號。建議在申請TU借錢或信用卡加額TU前，先自行查詢評分，評估自身條件。

如果信用報告有錯誤，該如何處理？

信用報告的準確性至關重要，因為它直接影響TU評級I和金融產品的申請結果。若發現報告中有錯誤（如非本人帳戶、錯誤的逾期紀錄），可依以下步驟向環聯提出申訴： 信用卡 加 額 tu

1. 準備證明文件：包括身份證副本、錯誤紀錄的具體說明（如帳戶號碼、日期），以及相關證明（如銀行結單、還款收據）。
2. 提交申訴：透過環聯官網下載「爭議表格」，填寫後連同文件郵寄或上傳至系統。
3. 等待調查：環聯會聯絡相關金融機構核實，處理時間通常為20-30個工作日。

根據香港消費者委員會數據，約15%的信用報告申訴個案涉及銀行上報的錯誤資訊。若申訴成功，環聯會更新報告並重新計算TU評級I，但分數恢復可能需要1-2個賬單周期。

沒有信用紀錄會影響TU評級嗎？

沒有信用紀錄（即「白戶」）確實會影響TU評級I，因為環聯無法評估你的信用風險。在香港，約8%的成年人屬於此類，主要為剛畢業的年輕人或從未使用信用產品的人士。 tu 評級 i

建立信用紀錄的方法包括：

• 申請信用卡：選擇門檻較低的學生卡或附屬卡，並每月全額還款。
• 小額貸款：透過TU借錢等正規管道申請小額分期貸款，準時還款。
• 公用事業帳戶：將水電煤帳戶轉為個人名義，按時繳費。

一般需6-12個月才能建立基本信用紀錄。在此期間，避免短期內多次申請信用卡加額TU，以免被視為高風險客戶。

破產會如何影響TU評級？

破產對TU評級I的影響極為嚴重。根據香港破產管理署數據，2022年共有6,213宗破產呈請，這些人的信用評分通常會降至最低的1000分。

破產的具體影響包括：

• 紀錄保留期：破產令會在信用報告中保留8年，期間幾乎無法申請任何信用產品。
• 重建信用：破產解除後（通常4年），可透過預付信用卡（Prepaid Card）或擔保貸款逐步重建信用。
• 利率差異：即使恢復信用，未來申請TU借錢或信用卡加額TU時，利率可能比常人高2-3%。

建議破產人士在解除令後，優先處理公用事業欠費等負面紀錄，並保持至少24個月的良好還款行為，才能逐步提升TU評級I。