• 選擇用零用錢投資 收穫巨大效益

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    選擇用零用錢投資收穫巨大效益

    今天要分享的這本書,是由著名的世界潛能開發大師, Tony Robbins - Master the Game,這是一本關於理財的書籍,他在書中訪問了將近50多位超級投資明星大師,每一位都是投資界裡面響當當的大人物,像是有股神巴菲特,指數基金之父John Bogle,全球規模最大的對沖基金創始人Ray Dalio,以及有史以來最偉大的機構投資者之一。

    David Swensen Tony寫這本書的目的是,為了讓一般的民眾也能夠學會簡單的,投資理財知識,他說只要遵循書中,簡單步驟和原則去做,普通投資者也能夠獲取到巨大的財富,未來的生活也能更有保障。這本書真的很厚大約有700頁,我大概花了一個星期才把它讀完,整理了7個投資理財的重點和步驟,分享到這,希望可以幫助大家,在投資理財的道路上,減少一些冤枉路,走得比較輕鬆自在。
    為什麼要投資?
    在書的開頭, Tony問了讀者一個問題,你能夠保証退休後能有足夠的零用錢過活嗎?,相信大部分的人,可能都沒有認真的思考過這個問題,因為距離退休的年齡還很久,人們總是不願意去想太遙遠的問題,但有時候只要一個簡單的計算,你可能就會看到問題的急迫性。我們假設一個人在65歲退休,預計每個月花費是3000塊馬幣,一年的花費就是36000,預計能活到90歲的話,也就是說未來還有25年能活,那整個退休階段的花費就是90萬,這個時候就要問自己一個現實的問題了。如果按照現在的理財知識,和花費習慣,我們能夠在65歲前存到90萬嗎?當然這只是粗糙簡單計算了,未來的花費,現實需要考慮更多的因素,譬如保險醫療,房子費用孩子的學費等等,最後計算出來的結果,你很可能會發現,你需要更多的養老金,才能在晚年過上舒適的生活。也許有人會把希望放在退休金,然而那是遠遠不夠的,根據馬來西亞公積金的報告,超過50%的會員,在退休後的3-5年內,就把大半輩子存下的退休金都花光了,我們時不時也會在新聞看到,一些退休人士因為生活一些錯誤的決定,就把辛苦存下的養老金都給揮霍掉。


    根據美國退休養老研究中心的研究, 1/3以上的勞動者的現金儲蓄,只有不到1000美元, 60%的勞動者所儲蓄的養老金,根本不到25000美元, Tony Robbins告訴讀者用30年工作所交納的養老金,去負擔30年的退休生活,這根本就不現實。簡單的用計算機算一算,就可以知道這個結果了,那解決的辦法是什麼呢?那就是透過學習投資理財的知識,並且開始打造自己未來的財務計畫,這本書提到的都是一些簡單,卻非常有效的方法, Tony告訴讀者,只要避開一些陷阱,堅持長期投資,其實我們大部分的人,能夠有很大的機會可以達到財務自由。當然投資的目的,不單單只是為了,讓你的退休生活過的舒適,它還可以讓你在未來擁有選擇權,想像一下當你達到財務自由後,投資的收入足夠維持你的日常開銷。你不必再犧牲自己的時間去換取金錢,做一份自己不喜歡的工作,你可以自由的運用時間,做自己喜歡的事情,陪伴家人等等。

    第二步了解複利,開始投資理財之前,你得要明白複利效應,複利是現代理財的一個重要概念,簡單的解釋,你在一開始投資的錢,經過長時間的增長之下,經過長時間的增長之下,在未來的時間裡面會滾出一筆很大的錢,最後的數字會遠遠比你自己的儲蓄更多, Tony分享了一個很好的例子,有一對孿生兄弟,哥哥威廉和弟弟詹姆斯,剛剛年滿65歲,都到達了男士傳統的退休年齡,哥哥威廉投資起步比弟弟早,在20歲的時候就開了一個投資戶口,接著每年都會投資4000美元,一直到他40歲的時候才停止繼續投錢,這項投資每年都可以獲得10%的報酬率。相反的,弟弟詹姆斯到40歲才開始投資,他也是每年投資4000美元,每年的報酬率也是10%,一路投資到65歲整整25年。在這裡我們看到哥哥威廉,在20歲到40歲中間一共投入了8萬美元,弟弟詹姆斯起步比較晚,從40歲開始投資到65歲,一共投入了10萬元,哥哥威廉開始投資的時間比較早,雖然40歲過後就停止了投入資金,但經過了多年的複利成長之下,他最終賺到了接近250萬美元,反過來他的弟弟詹姆斯儘管一直儲蓄,從40歲開始連續投入資金25年,但是到了65歲退休時,他所累積的財富卻只有45萬美元..,大家可以看出那是非常大的差別,即使兄弟兩個人投入的金錢相差只有2萬元,但是在時間長跑的複利效應之下,兩兄弟的財富差距超過了200萬美元!這都是因為哥哥威廉開始投資的時間比較早,充分利用了複利的巨大威力,使財富多增值了20年,結果給自己帶來了無比巨大的領先優勢,這個就是複利效應帶來的結果,如果想要在投資這條路上獲得勝利,關鍵就是越早開始越好。即使你的收入不高,即使開始你只投入了很少的錢,但只要透過長期複利的效應,你也可以很容易的實現財務自由。

    接著下一步開始儲蓄, Tony Robbins在書中強調,單靠工作賺錢是不可能實現財務自由的,不管你的工作能賺多少錢,你總有辦法把它全部花掉,不只是普通人,我們經常看到許多超級巨星,儘管賺的都是天文數字,但在處理金錢上的觀念出現非常大的問題。最典型的例子就是前世界拳擊手,重量級冠軍邁克·泰森,從富到窮再到破產的經歷,他打拳賺到的錢遠遠超過歷史上任何一位拳擊手,收入接近5億美元,但因為瘋狂的揮霍導致後來破產。雖然那些超級巨星的理財方式都很荒謬,但某種程度上其實我們也沒有什麼差別,大部分人最典型的理財方式,就是工作,賺錢,花錢,然後繼續工作,但最重要的不是你賺了多少錢,而是你保留了多少錢,然後再把錢投入到可以為你賺錢的投資項目當中。 Tony Robbins在書中說到,如果只是為了生活為了吃飯而工作,那你就是用時間換取金錢,這其實是一個糟糕的交易,因為你總是能得到更多的錢,但你怎麼也不可能得到更多的時間,為了賺錢長時間做一份對自己意義不大的工作,錯過太多人生重要的時刻,你會開始懷疑,自己這樣工作到底是為了什麼,這樣做真的值得嗎?而正確的做法應該是,把賺到的錢拿出一部分零用錢通過長期投資,為自己打造一個賺錢機器,讓它能在你睡覺休息的時候,還是不停地為你賺錢。Tony Robbins建議讀者,把每個月的收入按照固定的比例,把一部分零用錢錢儲蓄起來,然後再利用這筆錢聰明地進行投資。

    書中有個特別的例子,一位快遞員西奧多·約翰遜,1924年他加入了剛成立的UPS,那是一間美國聯合包裹服務公司,他努力工作不斷升職。不過快遞員的收入有限,他的年收入從來沒有超過14000美元,但是他運用了神奇的複利效應,每次領到工資,他都會拿出20%作為儲蓄,每次領到年終獎金也會儲蓄20%,他用這些錢購買UPS的股票,後來UPS的股票越拆越多,加上他有良好的耐心,這些都讓他看到了,自己持續不斷購買的UPS股票的價值越來越越多。當他年滿90歲的時候,這些股票的市值超過了7000萬美元!,這可能是很多中產階級想也沒想過數字!當然這位快遞員在整個投資生涯當中,只單單投資了一隻股票而致富,無可否認是有些幸運的成分存在的。但是這個故事的目的是讓我們明白,只要堅持的把收入的一部分放到,可以讓資產增值的投資上面,經過時間的發酵是能夠讓我們得到鉅富的,而儲蓄的最好方式就是先存款後花費,最好可以把它自動化,每個月當你的薪水進到戶口後,就自動把部分的薪水轉到另一個戶口,這個方法可以有效的幫助你提升存錢的效率。記住,你現在存下的每一塊錢,都是為了未來的自己,這些儲蓄會在將來給你創造出巨大的收益,當然除了每個月存下薪水的一部分之外,你也可以打造副業,在擁有一份正職的情況下,去經營網賣或各種創造收入的方法。
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